對金融機構與「平民百姓」而言，現今金融科技的快速發展，已改變了整個財富管理的生態和效率。例如，藉由提供業務流程即服務（BPaaS）、軟體即服務（SaaS）以及就地部署解決方案，全球銀行和財富管理公司能以強大的雲端解決方案為基礎，結合自動化和數位化等技術，為更多的一般投資人提供優質的投資策略和建議。
不久前，財富管理的服務對象只限於世界上最富有的投資者，如今，除了財富向新的人口群體轉移，包括千禧世代、女性和企業家之外，因個人獲得金融資訊的管道更加多元，加上雲端、區塊鏈及人工智慧（AI）的技術發展，種種因素的相互激盪，不但創造出更複雜、更廣泛的財富管理／投資人群體，更促進了金融機構「以客戶為中心」的財富管理「民主化」。
這是財富管理普惠化最好的時代。對金融機構與「平民百姓」而言，現今金融科技的快速發展，已改變了整個財富管理的生態和效率。例如，藉由提供業務流程即服務（BPaaS）、軟體即服務（SaaS）以及就地部署解決方案，全球銀行和財富管理公司能以強大的雲端方案為基礎，結合自動化和數位化等技術，為投資人提供優質的投資策略和建議。
對客戶理財經理來說，為越來越多客戶提供客製化的投資商品是一項不小的挑戰。為了做好這項工作，他們需要不斷地了解與預測客戶的需求，追蹤客戶的興趣和持有的產品。同時，也需要持續增進對公司所售產品全面的知識和技能，並利用科技工具獲取外部最新資料，進而避免以有限的觀點和理解為客戶提供帶有偏見的資訊。
此時，人工智慧即發揮了理財個人化的關鍵效益。當理財服務部門在客戶關係管理（CRM）系統中使用機器學習模型和人工智慧工具時，可以監測客戶狀態的變化、整合來自內部和外部的資料，並向理財經理發送警報。在 CRM 中加入設計巧妙的儀表板，透過視覺化的方式提供清晰的情報，可最大限度地減少反應時間，簡化理財經理的執行過程，快速提出可操作的個人理財建議，真正讓有目標性的理財方案提高客戶滿意度和品牌忠誠度。
當然，在這個投資機會觸及世界各大市場的時代裡，數位金融解決方案與財富管理技術也是台灣金融機構建構現代化、靈活的財富管理核心銀行系統重要助力，不只涵蓋完整的投資商品，包括證券、ETF、外匯與借貸等，還能以單一的應用程式，確保台灣金融機構符合全球多個司法管轄區的法規要求，有效處理複雜的金融產品，並監控金融機構在各成長市場的法規遵循狀況，支援台灣業者壯大競爭力及擴大產業規模。
強大的科技已對財富管理產業產生了巨大的影響。一旦加入各種先進技術，如數位身份、認證、網路安全和生物識別等，將會讓使用者體驗再進化。再加上歐洲和亞洲等地區的開放銀行、開放式資訊架構興起，讓金融機構更能輕鬆地增加新功能。預期，這些金融界的賽先生們（Sciences），將能讓更多理財界德先生（Democracy）的普羅信徒，享有更多創新的財富管理服務。
＜本文作者：何彥明現為NEC台灣數位長＞