我們正迎向高度互聯的新時代，雲端運算、行動裝置、社群網路、智慧分析等新興科技在短短十年內改變全世界，重塑科技文明的全新願景。這股風潮也正吹向銀行業，FinTech（金融科技）對現行的金融體系勢必帶來一場震撼。
事實上，這場金融科技革命源自現有金融機構內的科技創新，將改變你我付費、借款和投資的方式。然而，根據IBM協助全球金融服務業者打造Bank 3.0的經驗，我們建議台灣的金融服務業者先確認願景及目標，並從核心競爭優勢著手，強化競爭優勢後再建立行動銀行或金融服務APP等多元互動方式，以避免陷入Me Too的窘境。
另一方面，銀行對於科技工具的倚賴度將不斷攀升，經營者必須了解，數位化不再僅是配角，將是決定體質優劣的DNA！而資訊投資的重點，應考量資訊系統的RAS（Reliability、Availability、Serviceability），亦即「可靠度、可用性、可維護性」，讓銀行無論推出服務項目多寡，連線客戶數瞬間爆增也將不會成為問題，系統可提供精簡穩定的執行路徑，確保各項業務恆常順暢運行。
尤其在Bank 3.0時代，行動支付市場會比現在的卡片業務更為分歧。然而IBM觀察到近期許多銀行有推動系統主機縮小化（Downsizing）的現象，為撙節成本，銀行將系統建設於開放平台，此做法卻忽略了當開放式架構Scale Out發展到一定規模後，就會遇到成本與管理複雜度的瓶頸。
值得注意的是，當越來越多交易紀錄、隱私資料、企業營運紀錄等放在雲端，開放式架構的資安防護能力也備受挑戰，企業必須承擔隨時可能遭受駭客入侵竊取資料的風險。銀行在轉型時必須審慎評估IT基礎建設是否安全無虞。對台灣多數銀行而言，更需要深層的思考另一個面向──個資法等嚴謹規範紛至沓來，銀行需要更安全的平台，妥善遵循法令。
有鑑於此，IBM在國外協助對資安敏感的銀行業、保險業，採用大型主機建立一套健全的核心系統，做為每日營運的基礎架構，以EAL 5+、99.999%可用性設計標準嚴格檢驗，確保不能有任何資安閃失的前提下，每天處理百萬次交易的吞吐量。目前全球前100大跨國銀行中有92%、保險業有90%採用大型主機做為每日營運的基礎架構，更創下VISA信用卡全球交易20年零意外當機的卓越記錄。
總的來說，為因應日新月異的科技演變，我們會建議銀行迎接變革之際，以科技改善「客戶體驗」的同時，更應確保IT基礎架構的高可用性與完美資安防護，才是真正善用科技，確保銀行在新世代中存活並致勝。
（本文作者現任台灣IBM系統暨科技事業處總經理）