如何利用技術提升傳統金融機構效率和客戶體驗、降低風險，同時開拓新興業務，以及在大數據時代保護企業和使用者的資料安全，已經成為金融機構的關鍵課題。
數位化潮流加上新興技術演進，消費者對於金融服務的期待日益提升，連帶也加速金融產業轉型腳步，紛紛大幅擁抱金融科技（Fintech）。即使如此，金融產業挑戰依然艱鉅，如何提供更簡單且出色的用戶體驗、量身打造個性化服務，並且充份地利用數據來改善互動、瞭解顧客的整個使用旅程，是許多金融銀行提升營收增長的關鍵。中國信託商業銀行科技金融發展中心數據暨科技研發處處長王俊權便提到，對未來的金融發展而言，數據、客戶體驗導向服務、AI應用以及開放金融與生態圈，將是四個關鍵的成功要素，尤其是在後疫情時代，從近期非常熱門的開放銀行2.0議題，到各金融機構也都積極打造生態圈，這股趨勢走向其實非常明顯。
以個人徵信起家，專注於企業徵信、決策分析、數據品質以及精準行銷的益博睿（Experian）也觀察到類似的趨勢，近年來亞太地區新興金融科技及數位經濟迅速發展，如何利用技術提升傳統金融機構效率和客戶體驗、降低風險，同時開拓新興業務，以及在大數據時代保護企業和使用者的資料安全，已經成為金融機構的關鍵課題。而台灣金融業相較於亞太其他地區，仍然有顯著成長的空間，特別是在數位經濟推動金融行業變革的背景下，台灣的傳統金融相關行業更加面臨著提升效率、改善客戶體驗的新挑戰。
進入台灣20多年深耕金融市場
身為全球最大的個人徵信集團，益博睿已有100多年的歷史，在全世界擁有13億筆個人信用的歷史數據，以及1.63億筆企業信用數據。在英國與美國各有一個營運總部，全球則有4個創新實驗室，分別位於英國、美國、巴西以及新加坡。而在台灣，益博睿也已深耕超過20年，除了台灣設有辦公室之外，在大中華區也設有香港、北京、上海以及廣州等據點，主要是提供金融機構信用服務、決策分析、數據品質、精準行銷以及消費者服務等五大項目，而其中，決策分析以及反詐欺方案佔有非常大的比重。
益博睿大中華區執行長黃堅指出，益博睿深耕台灣20多年，瞭解台灣的數據，也深知台灣各類型銀行的痛點，面對大數據時代，金融機構需要強而有力的自動化智慧決策引擎，來協助更有效及快速地運用外部資料，同時具備強大的資料標準化整合能力，充分利用擴展資料輔助決策判斷，最終提升投資回報率。該公司便提供了一套名為PowerCurve，能夠利用數據分析實現客戶生命週期各個階段的決策管理工具，其中還細分成來客策略管理、客戶管理、催收策略管理以及策略管理，可依不同的需求來選擇使用。
台灣益博睿售前經理黃成弘解釋，資料分析並不等同於決策分析，不管是企業自行開發AI演算法或是使用統計演算工具，其實都只做到資料分析。而益博睿一開始就使用決策樹來進行決策的資料分析，差別在於，過去在資料分析時，企業需要不斷地試驗與調整，中間往往需要花費許多時間等候程式修改，但是決策分析做到的是，只要做好架構介接，決策是由業務單位調整即可，只要參數改變，決策就會改變。他舉例，假設某消費者已經向別的銀行借款，那麼他的信用程度就會降低，可是這個資訊只有業務部門才會知道，當業務部門希望調整這項資訊以作為核貸依據時，過往需要仰賴IT人員排程，等輪到業務部門時，往往已經是三個月後了，但是現在透過益博睿的工具只需要三個小時就可以改好上線。
決策引擎提升策略敏捷度
面對新金融未來，中國信託看到了幾個機會點，一是個人金融的高頻與碎片化現在也正往數位金融移動，這將是下一個藍海，如何提供無所不在的服務將非常重要。其次，藉由新金融，中國信託也打算切入以往沒有接觸過的客群，例如財管客群、普惠客群，甚至到中小企業客群，藉由大數據與AI來提供優質的服務。
另外，即時的決策也是未來推動的方向，包含貸款等服務都希望讓客戶的體驗在彈指之間就能解決，如此便會提高客戶在中國信託金融服務的生態圈黏著度。這也是為何中國信託成立數據暨科技研發處（簡稱數研發），大量投入AI人才，因為有了AI之後，大數據才能落地。
益博睿大中華區執行長黃堅指出，面對大數據時代，金融機構需要強而有力的自動化智慧決策引擎，來協助更有效及快速地運用外部資料，同時具備強大的資料標準化整合能力，充分利用擴展資料輔助決策判斷，最終提升投資回報率
另一面向是以以數據為本結合AI提供超級個人化服務，如何從即有的數據往外擴展到各種夥伴的生態圈，藉由數據深入瞭解客戶，搭配AI提供一個有溫度的體驗，陪伴客戶的人生階段以及生活需求，包含求學、買車買房、醫療、理財、退休養老等等。另外，隨著愈來愈多人習慣使用行動銀行而非傳統的ATM，中國信託也希望朝向數位優先的方向，再加上全通路（OmniChannel）來提高客戶的滿意度。
中國信託商業銀行科技金融發展中心數據暨科技研發處處長王俊權指出，大數據與AI已成為中國信託現今的主要核心，在日常的活動與經營方面則會在全世界範圍選擇廠商與平台來長期搭配，益博睿也是其中一家平台方案供應商。「中國信託與益博睿合作最早是在建立評分卡上，後來則轉由內部執行。決策引擎是自第一代軟體便開始採用，如今已升級到PowerCurve決策管理平台。」他解釋，該平台可以把複雜的程式碼變成一個大家看得懂的決策樹，對銀行的好處是，不需要看懂程式就可以從決策樹中檢視邏輯，若是需要修改，也只需要從決策樹改動即可。而且藉由版本管理，可以得知版本與版本之間的決策樹差異，對於策略的敏捷度以及快速上線均有幫助。
台灣益博睿銷售總監郭奕希則補充，目前市面上確實也有一些決策引擎解決方案，但關鍵是這些決策引擎如何與金融實際場景結合，而這需要很深的領域知識，也是益博睿的優勢之處。「每一家銀行的環境其實都很複雜，而且有許多老舊的系統，如何在中間串流以及控制所有的數據流，把AI落地到運營的環節，並不是每一個解決方案供應商都能做到。我們觀察到的現象是，銀行確實具有很強領域知識的人，能夠知道業務面的問題所在，但AI又是一個非常科技化的工具，在沒有共同語言之下，業務部門與IT部門往往溝通了半天，還不知道對方到底要表達什麼，非常累人。」他提到，決策引擎只是基本功，差異就在於益博睿有專精領域知識的顧問團隊一起加入梳理，「我們不只有工具，協助場景落地才是關鍵。」